投資型保險商品的社會學分析-中國大陸及台灣的比較研究

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Title:	投資型保險商品的社會學分析-中國大陸及台灣的比較研究
Authors:	王凱翰
Contributors:	陳介玄東海大學社會學系
Keywords:	投資型保險商品;保險利益;投資利益;社會資源可移轉;金融社會學
Date:	2004
Issue Date:	2011-05-19T07:04:23Z (UTC)
Abstract:	摘要現有投資型保險商品的相關研究，主要集中在類商品的技術層面，也就是壽險業經營、商品結構本身，或者是商品銷售等面向的討論；相對來說，投資型保險品造成壽險公司本身屬性的變化，以及壽險公司與整體社會之間的關係，則缺乏較為深入的討論。投資型保險商品的特殊意義，在於它重新界定了壽險公司和保單持有人兩者之間保險利益及投資利益的關係。本論文的分析架構主要將壽險公司組織能力的部分切分成兩塊。一是壽險公司在既有社會結構中所佔據的位置，這個部分主要是透過對壽險公司與壽險商品相互建構過程的歷史回溯，試圖去釐清壽險公司能夠推出投資型保險商品的理由。二是壽險公司本身具備的投資能力，透過對投資型保險的商品結構分析，主要的目的正是為了掌握壽險公司本身所具備的投資能力。透過壽險公司與壽險商品建構過程的歷史回溯，投資型保險的商品結構本身，以及壽險公司本身投資能力的分析，其終極目的正是想要說明，壽險公司在兩岸不同社會資源的移轉結構中的組織定位問題。投資型保險商品重新界定了保險商品的屬性，或者說在壽險商品中人的生命所寓含的價值。生命的不確定性不再只是透過購買保險來加以擔保，而是透過一種新的運作模式，在概念上透過投資獲利來擴展自己的生命價值，進而使得個人生命的獲得擔保。然而研究發現，從組織及制度層面的所蒐集到的資料顯示，中國大陸及台灣的投資型保險商品似乎都還沒有到達這一種高度。對中國大陸的壽險公司來說，投資型保險商品實際上是創造了一個能夠快速將社會資源移向保險公司的集資管道。然而就其投資能力進行分析，這些資源在移轉到壽險公司之後，並沒有一個相對稱的投資渠道使得這些龐大的資源能夠充分的再投入到社會實質的生產活動之中。對保單持有者來說，投資型保險商品在台灣要比在中國大陸，更具有開展個人社會資源移轉能力的意義。從這些投資型保險商品的實質內容來看，中國大陸現階段的投資型保險商品所反應出的，是壽險公司朝向商品設計及銷售，而非投資能力的組織能力發展傾向。對於台灣的壽險業來說，在有限的金融市場之上，壽險公司所能發揮的資源移轉能力也極為有限。面對有限的國內保險及資本市場，台灣保險業勢必要轉向國際金融市場上發展，換言之台灣的壽險公司，將面對與國際間跨國保險集團、投資銀行，甚至是投資顧問公司間的競爭，如何與這些金融機構進行合作，以及如何增進本身在投資訊息處理方面的能力，是台灣壽險業發展的當務之急。對國際金融市場活動上所需的大量資本以及技術需求，投資型保險商品作為一種重新界定個人及組織之間關係的金融商品或是金融工具，正提供了我們在思考華人社會朝向金融社會發展的趨勢上，一個有利的切入點。保險產業僅是金融產業的一環，或許在對證券及銀行產業進一步進行社會學的研究之後，對於金融社會的整體圖像，能有一個更清晰的描繪。
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